Калькулятор ОСАГО Красноярск

Калькулятор ОСАГО на 2024 год, отличия в стоимости

Основное и самое главное отличие стоимости ОСАГО 2023 года - это то, какой тарифный коридор (голая стоимость страхового полиса) установил центральный банк России на текущий год. На итоговую стоимость может повлиять ваш личный коэффициент КБМ как в положительную, так и в отрицательную сторону.

На данной странице вы можете рассчитать стоимость страховки ОСАГО на текущий год, без учета скидки КБМ, либо узнать точную стоимость воспользовавшись виджетом расчета стоимости. С помощью данного виджета вы сможете рассчитать точную стоимость по разным страховым компаниям!

Коэффициенты для расчета ОСАГО

При расчете цены на ОСАГО используется формула перемножения базового тарифа на коэффициенты. Каждый коэффициент может существенно повлиять на итоговую стоимость полиса. В страховом полисе вы можете посмотреть коэффициенты примененные для последнего расчета, пример ниже:

ТБ - Базовый Тариф

Базовый Тариф она же базовая ставка страховой компании. Устанавливается в пределах тарифного коридора. Базовая ставка может быть установлена на каждый вид транспорта и цель использования индивидуально. 

Тарифный коридор - это градация минимального и максимального значения базового тарифа в рублях, назначенного центральным банком России на текущий год. В 2023 году составляет:

1. Мотоциклы, мопеды и легковые квадрациклы - от 324 руб. до 2536 руб.

2. Транспортные средства категории B, BE, юридических лиц - от 852 руб. до 5722 руб.

3. Автомобили категории B, BE, физических лиц - от 1646 руб. до 7535 руб.

4. Автомобили использующиеся в качестве такси - от 1636 руб. до 15756 руб.

5. ТС категории C, CE, с разрешенной максимальной массой до 16 тонн для юридических  и физических лиц - от 1163 руб. до 9934 руб.

6. Грузовые автомобили С, СЕ с разрешенной массой более 16 тонн для юр. и физ. лиц - от 1752 руб. до 14957 руб.

7. Транспортные средства подкатегории D1 юр. и физ. лиц - от 1106 руб. до 6823 руб.

8. Транспортные средства категории D и DE для физических и юридических лиц за исключением подкатегорий D1 - от 1382 руб. до 8526 руб.

9. Траспортные средства используемые для пассажирских перевозок - от 3053 руб. до 9144 руб.

10. Тракторы, самоходные дорожно-строительные машины и иные машины физ. юр. лиц - от 451 руб. до 3198 руб.

Более того, с 5 сентября 2020 года, страховые компании могут устанавливать базовый тариф каждому водителю индивидуально. На индивидуальную базовую ставку могут повлиять: грубые нарушения, женат / холост водитель, марка транспортного средства, категория машины (грузовые, автобус, спецтехника), цвет, предполагаем что в скором времени и наличие техосмотра (после отвязки от ОСАГО) будет иметь значение. 

Здесь страховые компании сами для себя решают какие показатели важны. Поэтому итоговая стоимость страхового полиса будет индивидуальной в каждой страховой компании. Вы можете  воспользоваться онлайн оформлением ОСАГО, где можно выбрать выгодные условия и комфортную цену среди предложенных компаний!

В итоге, базовая ставка существенно влияет на итоговую стоимость страхового полиса, в некоторых случаях разница в стоимости может составлять до 20 тысяч рублей.

КМ - Коэффициент Мощности

Коэффициент Мощности транспортного средства, это количество лошадиных сил или кВт. В таблице рассчитывается по количеству лошадиных сил. Часто при оформлении страхового полиса ошибочно заполняют мощность в кВт, но для правильного расчета необходимо кВт перевести в л.с.

1 кВт = 1,3596 л.с.

Соответственно нам необходимо количество киловатт умножить на 1,3596 получаем количество лошадиных сил. Будьте внимательны, так как если неправильно заполнить количество лошадиных сил, страховая компания вправе расторгнуть полис страхования без возврата денежных средств.

Таблица Коэффициента Мощности в ОСАГО:

КТ - Коэффициент Территории

Коэффициент территории рассчитывается с учетом того, где преимущественно будет использоваться транспортное средство. Каждому региону присвоен свой коэффициент в зависимости от количества транспорта на дорогах и аварийности в данном регионе. 

Коэффициент территории рассчитывается по прописке собственника транспортного средства, при отсутствии такой прописки коэффициент будет рассчитан по месту временной регистрации, или же по месту регистрации самого транспортного средства. 

Ниже приведена таблица для Красноярска и Красноярского края:

КО - Коэффициент Ограничений

Коэффициент ограничений будет равен 1,94 если количество водителей будет указано “без ограничений” (в таком случае не применяется КБМ). Если договор страхования предусматривает ограниченное количество лиц, которые будут управлять транспортным средством, то КО будет равен 1.

Будьте внимательны! Для того чтобы скидка КБМ сохранялась, необходимо делать ограниченный список водителей в страховом полисе. Так как скидка привязывается к водительскому удостоверению, необходимо чтобы данные ВУ фигурировали в страховом полисе. Когда вы делаете страховку без ограничений, данные ВУ не прописываются, следовательно скидка будет утеряна.

КП - Коэффициент Периода

Коэффициент рассчитывается в зависимости от выбранного периода страхования. Страховку можно оформить как и на 20 дней так и на год. 20 дневная страховка называется “транзитная”, чаще оформляется для того, чтобы проследовать к месту регистрации либо забрать автомобиль со штрафплощадки.

Вообще КП предусматривает коэффициенты на каждый месяц в течение года, но страховые компании дают на выбор всего 3 варианта, это 3 месяца, 6 месяцев и год. Из этого важно что продлить полис необходимо в срок и сделать это можно до года от даты первичного оформления периода. Просрочили 1 день, из срока вычитают весь месяц.

Таблица КП:

КН - Коэффициент Нарушений

Коэффициент нарушений обычно равен 1, но иногда в особых случаях будет применятся 1,8. Данный коэффициент применяется если были совершены действия против страховой компании со стороны клиента с целью обогащения. Например умышленное / подставное ДТП, либо заведомо ложные показания при заключении договора страхования, которые повлияли на итоговую стоимость страхового полиса.

КС - Коэффициент Сезонности

Коэффициент сезонности - это период использования транспортного средства в году. Чаще используется для расчета сезонных транспортных средств, например мотоцикл. Минимальное значение 0,5 это 3 месяца. 

Таблица КС

КПР - Коэффициент Прицепа

Данный коэффициент не применяется по отношения к личному транспорту и равен 1, но вот галочку о том что транспортное средство используется с прицепом лучше поставить.

Чаще применяется к транспортным средствам, собственником которого являются юридические лица.

КВС - Коэффициент Возраст-Стаж

Стаж водителя начинается с момента выдачи водительского удостоверения. На обороте водительского удостоверения всегда указывается дата начала стажа. Полис считается по самому молодому водителю, максимальный коэффициент может составлять 1,93. 

Для удобства расчета существует таблица КВС

Используя данную таблицу вы сможете самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО. Вам необходимо выбрать градацию по возрасту, и определенный стаж, подставить значения в формулу расчета страхового полиса. 

Если вы молодой водитель, то данный коэффициент существенно поднимет стоимость страхового полиса ОСАГО.

КБМ - Коэффициент Бонус-Малус

КБМ это - Коэффициент Бонус-Малус который регулирует как скидку так и повышение стоимости страхового полиса, разделен на два основных тезиса:

Бонус - накопительная ежегодная скидка за безаварийную езду. Должны быть соблюдены следующие условия: Водитель вписан в полис ОСАГО, не совершать ДТП по которому водитель будет признан виновником или присвоена степень виновности.

Малус - означает “плохой”. В данном случае малус увеличивает коэффициент в положительную сторону, что влечет за собой удорожание страхового полиса ОСАГО. Применяется если по вине водителя, вписанного в полис ОСАГО произошло ДТП.

При самом плохом исходе Малус может повысить КБМ до 3,92. Грубо говоря страховка будет дороже в 4 раза! Вот и ответ на вопрос “Почему полис ОСАГО стал сильно дороже после ДТП?”

При самом приятном исходе Бонус может доходить до скидки в 54%, то есть стоимость страхового полиса будет дешевле в 2 раза, но и безаварийный стаж должен составлять не менее 10 лет. В случае если в страховой полис будет вписано несколько водителей, то КБМ будет рассчитан по тому водителю, чей коэффициент выше (скидка меньше).

Пример расчета стоимости страхового полиса

Чтобы было легко понять как калькулятор производит расчет страхового полиса, мы возьмем фиксированные коэффициенты и произведем несколько расчетов.

1 - Расчет с одним водителем ограниченной страховки на 1 год

2 - Расчет страховки без ограничений

Каждый из расчетов будет от и до согласно тарифному коридору, так как невозможно предугадать какую индивидуальную базовую ставку выставит страховая компания.

Пример 1

Дано: 

Автомобиль Volkswagen Polo

л.с. - 105

Прописка собственника - город Красноярск

Будет управлять - 1 водитель

Срок страхования - 1 год

Возраст 30 лет, стаж 12 лет

КБМ - 0,5

Базовая ставка минимальная - 1646

Базовая ставка максимальная - 7535

Считаем по формуле ТБхКТхКБМхКВСхКОхКСхКПхКМхКПРхКН = Итоговая стоимость

1646х1,72х0,5х0,96х1х1х1х1,2х1х1=1630 итоговая стоимость по минимальной базовой ставке

7535х1,72х0,5х0,96х1х1х1х1,2х1х1=7465 итоговая стоимость по максимальной базовой ставке

В зависимости от того, на какой срок мы хотим рассчитать цену ОСАГО, будет применен коэффициент КП в зависимости от срока страхование. Например при страховании машины на полгода, стоимость ОСАГО составит 70% от итоговой стоимости, а при оформлении того же полиса на 3 месяца, итоговая стоимость уже составит 50% от итоговой стоимости. Страховые компании трактует это как рассрочка на приобретение страхового полиса ОСАГО.

Пример 2

Все те же параметры только страховка будет без ограничений Подставляем в формулу и получаем 2 расчета.

1646х1,72х1х0,96х1.94х1х1х1,2х1х1=6328 итоговая стоимость по минимальной базовой ставке, что мало вероятно.

7535х1,72х1х0,96х1.94х1х1х1,2х1х1=28965 итоговая стоимость по максимальной базовой ставке.

В данных примерах мы рассчитали стоимость полиса ОСАГО без ограничений и с ограничениями по водителям, в пределах тарифного коридора и получили итоговую стоимость в первом примере от 1630 до 7465 рублей, и во втором примере без ограничений от 6328 до 28965 рублей. 

Обычно страховые компании придерживаются меньшего разбега около максимальной базовой ставки, поэтому сильно большой разницы между страховыми компаниями в стоимости полиса вряд ли получится.