Ипотека в Сбербанке

Как мы получали ипотеку в Сбербанке на сервисе DomClick, в частности о страховании!

Статья написана на основании личного опыта приобретения недвижимости в Сбербанке с помощью сервиса DomClick. Все представленные скриншоты из личного кабинета на вышеуказанном сайте.

В данной статье все будет описано, по существу, обозначая все преимущества и недостатки данного сервиса от Сбербанка.

28 мая 2020 года мы решили приобрести в ипотеку недвижимость с помощью онлайн оформления на сайте ДомКлик.

Начиная со стандартной процедуры требования банка мы подгрузили необходимы док-ты на вышеуказанный сайт. Так как у нас ИП, комплект документов и его сроки рассмотрения отличаются от физических лиц, по предположениям все должно было затянуться на месяцы.

На сайте мы видим, что если выбрать опцию страхования жизни, то скидка на ставку по ипотеке составит 1%, выбираем что будем страховать жизнь и продолжаем оформление.
Нужно отдать должное данному сервису, после загрузки документов уже через 2 часа сообщили об ошибках, и в этот же день мы загрузили исправленные документы.

Ответ по одобрению суммы по ипотеке пришел уже на следующий день. Далее мы занялись подбором устраивающей нашим требованиям квартиры.

 
Квартиру мы искали недолго, на все про все у нас заняло примерно 2 недели. Нашли подходящий вариант, квартира была с перепланировкой и хорошим ремонтом.

Заранее уточнили у продавца узаконена ли планировка, получили ответ «да» и на следующий день приступили к составлению предварительного договора купли-продажи недвижимости, описанием имущества и передачи задатка за недвижимость.

В процессе составления предварительного ДКП узнали, что до конца перепланировка все же не узаконена, пришлось ждать примерно 3 недели (из-за пандемии) узаконивание, заодно и выписки всех жильцов с данной квартиры.

Юрист риэлтора оказалась взглядов времен СССР, поэтому некоторые док-ты мы досылали уже в чате при общении с менеджером банка.

А теперь все самое интересное

А точнее как менеджеры сбербанка, не побоюсь этого слова, навязывают страхование партнера «Сбербанк Страхование Жизни»

В процессе до оформления документов по перепланировке мы увидели, как в личном кабинете на сайте домклик появился расход на страхование жизни при ипотеке.

Наша ипотечная сумма помимо первоначального взноса, 800.000р, составляла 3.050.000 (три миллиона пятьдесят тысяч рублей).
На указанную сумму расход по страхованию составлял 11 220р (одиннадцать тысяч двести двадцать рублей), подчеркиваю здесь что данный расход составляет только по страхованию жизни заемщика, исключая обязательное страхование имущества (под имуществом в ипотечном страховании подразумевается конструктив – это несущие стены, дверные проемы, оконные блоки, обычно выплата происходит при полной гибели).

Увидев данный расход и включив профессиональные навыки страхового агента, позвонили менеджеру сбербанка и попросили исключить данный раздел из колонки расходов. 

Естественно, менеджер банка тут же принялась за работу с возражениями, их работу я прекрасно понимаю поэтому на данном этапе претензий никаких нет.

Менеджер нас пыталась напугать тем, что мы можем выбрать не те риски и скидки на ставку по ипотечному кредитованию не будет. Естественно, мы все понимаем и аргументировали тем, что страхование возможно в любой аккредитованной компании у СПАО Сбербанк, коим являются практически все ведущие страховые компании. 

Услышав заветное «хорошо, данный расход мы исключим» кладем трубку и ждем. Расход так и не убрали вплоть до подтверждения документов. После того как все документы были подгружены для проверки недвижимости банка, нам звонит менеджер и начинает сверять данные. Диалог строится следующим образом. Далее «М» - Менеджер, «К» - Клиент. 

МЗдравствуйте, Менеджер сбербанка «Имя», давайте сверим данные по объекту недвижимости и условиям по ипотечному заему.

КДа, конечно, давайте сверим.

МНедвижимость находится по адресу г. Красноярск «Улица, номер дома, квартира»

КДа, все верно.

МПервоначальный взнос 800 тысяч рублей, ипотечные средства 3 миллиона 50 тысяч рублей, все верно?

КДа.

Мтакже у вас по условиям проходит скидка 1% при условии страхования жизни, это является добровольным страхованием, отдельно будет страхование недвижимости. Все верно?

Кда верно, хотим задать уточняющий вопрос, мы можем сами сделать страхование в жизни в аккредитованных компаниях у СПАО Сбербанк?
  
МНет, первое страхование необходимо произвести у партнера «Сбербанк – страхование жизни», по истечение 1го срока страхования вы можете приобрести страховой полис уже у аккредитованных компаний ПАО Сбербанка, в противном случае вы просто застрахуете жизнь а скидки 1% по ставке вам не будет предоставлено так как не соблюдены условия согласно договору.

КТо есть мы можем приобрести полис страхования жизни в другой аккредитованной компании, но скидки на ставку по ипотечному займу мы не получим, правильно вас понимаю?

МДа, все верно, в условиях договора вы увидите данный пункт, скажите вы отказываетесь от страхования жизни, от партнера «Сбербанк страхование жизни»?

КНет мы не отказываемся от страхования жизни, конечно, очень странно что нельзя страховать жизнь у аккредитованных компаний, но если мы из – за этого теряем скидку, то, пожалуй, застрахуемся у партнера Сбербанка.

МВсе данные проверены, информируем о том, что в дальнейшем изменения по условиям внести будет невозможно, так как данные будут отправлены на проверку юристам банка, для того чтобы изменить данные, необходимо будет собрать новый комплект документов по недвижимости, и повторно отправить на проверку банку.

КДа, все понятно, спасибо.

МСпасибо, всего вам доброго.
  
*Данный разговор написан по памяти, если сбербанк может предоставить запись разговора, мы обрежем личные данные и с удовольствием прикрепим ее к статье. Почему записи разговора не сохранилось? Далее увидите все сами.
На следующий день я взялся проверять информацию изложенную менеджером банка. Первым делом захожу на сайт и проверяю при каких условиях дается скидка 1%? И вот что мы видим!

Расчет

Здесь мы отчетливо видим следующую строчку:

При страховании жизни в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" или в других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях.

Уже начинаем подозревать что где то нас обманывают. Может просто лыжи не едут? А давай проверим какие компании аккредитованны в ПАО Сбербанк? Заходим на открытую страницу банка с данной информацией и видим внушительный список аккредитованных СК.

Список аккредитованных страховых компаний ПАО Сбербанк

На данный скриншот все компании не поместились, но я оставил ссылку выше, вы даже можете ознакомиться на данной странице с общими условиями.

Все становится более ясно, но может быть с договором чего не так? Пишем менеджеру банка с просьбой показать где в условиях договора запрещено страховаться у аккредитованных компаний, далее вся переписка в скриншотах.

Здесь мы описываем ситуацию и просим показать часть договора.

Получаем ответ менеджера, судя по ответам разговаривает все тот же менеджер, что за день до данной переписки разговаривал с нами по телефону. В переписке с менеджером банка также прикрепляем скриншот из расчета на сайте банка.

Ответ менеджера, ничего внятного...

Что бы было понятней, на скриншоте ниже был предварительный расчет не в самой дешевой компании для ипотечного страхование. Разница и расчета компании ВСК на 3 миллиона рублей.

Разговор с менеджером, внятного ответа так и не удается получить...

Немного отступим. На скриншоте ниже прописаны расходы по сделке.

Расходы по сделке

Здесь нас интересуют расходы по страхованию. Менеджер прописывает одной строчкой страхование жизни в 13706р, страхование залога в 9015р. Как выяснится из следующего разговора с менеджером банка, были дополнительные услуги страхования. Заметили мы это чуть позже, просто развернув расходы по сделке. Следующий скриншот.

Развернутые расходы по сделке.

В голове все равно до сих пор неукладывается куда еще подевались цифры по страхованию. Видим:

  • Страхование жизни - 11220р
  • Страхование залога - 6900р
  • Защита дома - 2000р

Видим накрученные допами 2000 рублей, остальное скорее всего приписали бы по факту, но мы будем опираться исходя из переписки с менеджером на общую сумму 22721р.

В кратце в следующем скриншоте, менеджер говорит о том, что если мы решим страховаться в другой СК то придется пересогласовывать объект что значительно затянет время и возможно дадут мотивированный отказ. Также мы замечаем что последнего разговора с менеджером банка просто напросто нет.

Снова никаких четких ответов.

Также решили уточнить, может быть разговор не был сохранен из-за того что был исходящим?

Уточняем по записи последнего звонка.

Хотелось больше доказательств, на тот момент уже появились мысли по написанию статьи, хотелось подгрузить разговоры, но репутация важней, поэтому в личном кабинете они так и не появились, ниже скриншоты разговоров с банком и скриншот с телефона по последнему разговору.

Так же видим что менеджер банка уже не против внести корректировки, правда не уточнил что без пересогласования. Есть ощущение что нам сменили менеджера на тот момент.

История звонков из личного кабинета DomClick

История звонков из личного кабинета DomClick

История звонков с банком в телефоне.

На этом история по страхованию притихла до момента согласования объекта недвижимости. Следующий разговор с менеджером состоялся уже более позитивней, мы снова уточнили по страхованию в аккредитованных компаниях, на что получили положительный ответ, и даже скидка сохранится. От данного менеджера узнали о накрученных допниках, предложила персональную скидку, в ее расчетах страховки стоили уже примерно 17300 рублей, но мы вежливо отказались.

Естественно что бы не было никаких проблем (до сделки в офисе банка оставалось 4 дня), мы максимально быстро сделали расчет в СК Ингосстрах и оформили два страховых полиса. Полис необходимо приобрести до сделки.

Заранее скидываем два отсканированных страховых полиса прямо в чат и просим проверить, так как был наслышан о сроках проверки и прочих палках в колеса.

Загрузка полисов страхования до сделки.

На саму сделку тоже необходимо взять страховые полиса, вам их даст компания в трех экземплярах, один в банк, один оставит себе, один вам.

Было интересно самому рассчитать страховку от банка и его партнеров прямо на сервисе ДомКлик, можно не надеяться что это будет значительно дешевле.

Расчет страхования жизни.

Даже тот же расчет страхования жизни в компании ВСК выходил дороже чем считали мы сами, странно конечно но факт есть факт.

Это сумма по страхованию недвижимости.

Видим что на сайте Сбербанк представляет только 2 компании. ВСК и Сбербанк. Хотя аккредитованных компаний масса. Прибавляем страхование жизни к страхованию имущества и получаем сумму - 17140, незначительно дешевле расчета менеджера.

Сколько же вышла страховка когда мы все сделали самостоятельно? Барабанная дрооообь!

Полис Страхования жизни

Факт оплаты полиса страхования жизниФакт оплаты полиса страхования жизни

Выше указан полис страхования жизни и факт оплаты.

Полис страхования имущества

Факт оплаты полиса страхования имущества

  • Страхование жизни стоило нам - 4721р
  • Страхование имущества стоило нам - 3660р

ИТОГО - 8381р.

Разница с банком составила 14340 рублей, от того, что писал менеджер банка.

Даже как то странно, но в остальном сделка прошла на качественном уровне, начиная от подачи заявления до получения права собственности мы уложились чуть больше месяца, и это удивляет, сбербанку действительно удалось выйти на качественное оформление ипотеки онлайн.

Сейчас мы потихоньку обживаем свой семейный уголочек, мы конечно же были наслышаны о том как происходит страхование ипотеки в банке.

Также наслышаны о самопролонгированном договоре на весь срок ипотечного займа от сбербанка, который все таки можно расторгнуть. Договор каждый год автоматически продлевается и стоимость будет списана с карты. А ведь такие договоры можно составить и в аккредитованных компаниях, и это не будет стоить таких денег.

Вообще мне не понятно почему менеджеры банка подходят таким путем к страхованию, ведь это в корне убивает развитие страховых продуктов в России. Аргументируйте преимущества и честно отвечайте на вопросы своих клиентов, и будет вам счастье, а то что произошло - не выход...

Данный вид страхования мы особо не любим так как если это не ипотека Сбербанка то мы работаем, можно сказать в минус. Сами лично столкнулись с данными проблемами впервые, но проконсультировать по данному вопросу, лично я, могу уделить время. Пишите мне на почту maksusv@bk.ru.

Надеюсь что данная статья вам помогла сберечь немалую сумму денег, и теперь вы знаете немного больше об ипотечном страховании. Делитесь данной статьей со своими знакомыми и близкими, чем большим людям она поможет, тем более уверен буду я, что не зря тратил время на написание данной статьи. Жду вашей объективной критики в комментариях. Всем до встречи в других статьях!


13.07.2020

Возврат к списку


Понравилась статья? Поделись!

Оставь свой комментарий



Комментарии